こんにちは。覗いてくれてありがとう。
Hello and welcome. Thank you for stopping by.
皆さん、今日も元気に過ごせていますか？
夏の終わりが近付いている気がします。蝉の声はより小さくなったし、夜の鈴虫の声はより大きくなったような。移ろいゆく季節を楽しみながら、あと何回すごせる夏なのだろうと考えながら、今日も命に感謝です。
珈琲片手にほっと一息。素敵な一日にしましょうね。
Hello everyone, I hope you're feeling well today.
It feels like summer is quietly coming to an end. The cicadas’ voices have grown softer, while the crickets’ songs at night seem to grow louder. As I savor the changing seasons, I find myself wondering—how many more summers will I get to spend like this?
Grateful for life once again today.
Taking a quiet moment with a cup of coffee in hand.
Let’s make it a beautiful day.
❤️🩹不安や恐怖についての雑学
そういえば、心理学の「認知的不協和」という言葉を知っていますか？
人は「わからない」「予測できない」状況にあると、心の中に“不安”や“緊張”がうまれるそうで、これを認知的不協和といいます。投資、新たな仕事、転職、出会い、結婚、将来…そういった未知なものに出会うと、安心感を得るために情報を求めたり、はたまた避けたり、逃げたりする行動につながります。
未知のものを危険とみなすことで対処し生存率をあげてきた、原始的な防衛本能というイメージですね。
Have you ever heard of the psychological term “cognitive dissonance”?
It refers to the discomfort or tension we feel when faced with uncertainty or unpredictability.
When we encounter something unknown—like investing, starting a new job, changing careers, meeting someone new, getting married, or thinking about the future—we often seek information to feel safe. Or sometimes, we avoid it altogether.
This behavior stems from a primitive survival instinct: by treating the unknown as a potential threat, we increase our chances of staying safe.
It’s fascinating to think that even today, our minds still carry these ancient patterns.
つまり、新たなことに取り組むときは、もれなく全員、不安になり恐怖を感じ緊張します。
それに対して、知って、理解して、行動して、何となく自分のなかで予測ができれば、不安や緊張も大きく安らいでいくそうです。逃避は一時しのぎにはなりますが、わからないことが増えると、世の中で生きるのが少し苦しくなるかもしれません。情報をもとめて安心を得るほうの動きが取れるといいですね。
何かを学んだり知るきっかけになるような記事もかけるよう、これからも精進しますね。
という、私のちょっとした意志表明でした☺️🍀
In other words, whenever we take on something new, it’s only natural to feel anxious, fearful, and tense.
But when we seek to know, understand, and take action—when we can roughly predict what might happen—those feelings of unease begin to soften.
Avoidance may offer temporary relief, but as the unknowns pile up, life can start to feel a little heavier.
That’s why it’s so important to move toward information, toward understanding, and toward the kind of reassurance that knowledge can bring.
I’ll continue doing my best to write articles that spark curiosity and offer gentle opportunities to learn and grow.
Just a little declaration of intent from me today ☺️🍀
🌱投資を始める前の準備について
さて、今日は投資をする上で大切な、基本原則や目安を書き留めていきます。
Today, I’d like to share some essential principles and guidelines for getting started with investing.
まず投資を始める際は、必ず、生活防衛資金（生活費の半年から1年分）を現預金で確保してから始めましょう。一か月あたり生活費15万円なら90万～180万円ぐらいのイメージですね。
Before you begin, it’s important to set aside your “emergency living fund”—that is, enough cash savings to cover 6 to 12 months of living expenses.
For example, if your monthly cost of living is around ¥150,000, you’ll want to have approximately ¥900,000 to ¥1,800,000 saved in cash before you invest.
This financial cushion helps protect your everyday life, even if markets fluctuate or unexpected events occur.
理由は二つあります。
第一に、投資資金に手をつけないようにするためです。市場にすべてのお金を投じてしまうと、マイナスになった資産を取り崩して生活費を取り出すこととなり、損をしてしまいます。市場においたお金を長く運用するために、投資資金に手をつけなくていいように、まずは生活防衛資金をためましょう。
第二に、資金作りの習慣を身につけるためです。今まで普通の暮らしをしていた場合は、収入＝支出になっているケースも多々あるかと思います。収入をあげるか、支出をさげるか、はたまた両方か、そうしないと投資資金は生まれませんよね。収入＞支出の差額が投資資金の元手になります。生活防衛資金をためることで、収入＞支出となる習慣を身につけましょう。
There are two key reasons for this.
First, it helps you avoid dipping into your investment funds.
If you put all your money into the market and your assets temporarily decline, you may be forced to withdraw funds for daily living—resulting in a loss.
To allow your investments to grow over time without interruption, it’s essential to build your emergency fund first. That way, you won’t need to touch your investment capital even during unexpected situations.
Second, it helps you build the habit of saving.
If you’ve been living with a “income = expenses” lifestyle, you may need to adjust your habits.
Whether by increasing your income, reducing your spending, or both, you’ll need to create a surplus—because that surplus becomes the seed money for investing.
By saving up your emergency fund, you naturally begin to practice living with “income > expenses,” which is the foundation for sustainable investing.
そうして投資を始める段階になったら、次の原則に気を付けて進めていきます。
『リスクと資金配分』『ドルコスト平均法』『長期分散投資』『コスト最小化と商品選び』です。
Once you’ve reached the stage where you’re ready to begin investing, here are some key principles to keep in mind: “Risk and asset allocation” “Dollar-cost averaging” “Long-term, diversified investing” “Minimizing costs and choosing the right products”
⚡（1）リスクと資産配分
まずは『リスクと資産配分』から。
市場は予測不可能で、大きな変動や経済ショックが度々起こります。ITバブルの崩壊やリーマンショックなどがそれにあたりますね。そういったリスクの種類を知っておきましょう。
Let’s begin with “Risk and Asset Allocation.”
The market is inherently unpredictable, and major fluctuations or economic shocks can occur from time to time.
Events like the bursting of the IT bubble or the global financial crisis (Lehman Shock) are clear examples.
That’s why it’s important to understand the different types of risks involved before you invest.
- 市場リスク：景気後退/金利変動/正常不安で発生。市場が上下に変動すること。
- 信用リスク：債券の発行体（＝借入人）の債務不履行（＝返済できない）や、企業倒産すること。
- 流動性リスク：市場の参加者が少なく、取引が成立しにくい商品で発生する。売れない、買えないリスク。
- 為替リスク：外国の株式等商品の売買で発生。円安・円高などの振れ幅のこと。
- インフレリスク：物価上昇による実質価値の目減りのこと。100円のモノが150にあがれば、手元の100円では買えなくなり、実質的に価値が減っている状態。
- Market Risk : This refers to fluctuations in the market caused by factors such as economic downturns, interest rate changes, or geopolitical instability. Prices may rise or fall unpredictably.
- Credit Risk : This occurs when the issuer of a bond (the borrower) fails to meet its obligations—such as defaulting on payments or going bankrupt.
- Liquidity Risk : This arises when there are few participants in the market, making it difficult to buy or sell certain assets. You may face challenges in executing trades when needed.
- Currency Risk : This affects investments in foreign assets, where changes in exchange rates—like yen depreciation or appreciation—can impact the value of your holdings.
- Inflation Risk : This refers to the erosion of purchasing power due to rising prices. For example, if an item that once cost ¥100 now costs ¥150, your ¥100 can no longer buy it—meaning its real value has decreased.
思ったより様々なリスクがありますね。目に見えてわかりやすいものから、なかなか実感しにくいものまで多様です。
リスクに応じて商品や通貨や市場を分け、投資先を分散させることで資産を守っていくということが大切になります。『卵をひとつのカゴに盛るな。』という古い投資の格言にもありますね。
There are more types of risk than we might expect—some are easy to recognize, while others are harder to feel or notice.
That’s why it’s important to protect your assets by diversifying your investments across different products, currencies, and markets, according to the types of risk involved.
As the old saying goes: “Don’t put all your eggs in one basket.”
Diversification helps soften the impact of unexpected events and creates a more stable foundation for long-term investing.
続いては、資産配分の戦略を、主に2つ紹介します。
※リスクパリティという「リスク量」を均等に配分する戦略がありますが、計算がややこしいためここでは省きます。
Next, let’s look at two main strategies for asset allocation.
※Note: There is also a strategy called “risk parity,” which aims to balance the amount of risk across asset classes. However, since the calculations can be quite complex, we’ll leave that out for now.
Ａ．年齢逆算ルール：株式比率＝100-年齢を目安とするもの。
例：30歳なら、全資産の投資割合を株式70％+債券30％でスタートし、年齢が上がるにつれ債権比率を増やしてリスクを抑えていくイメージ。
Ｂ．コア・サテライト戦略：資産をコア（守りの中心部分）とサテライト（攻めの積極運用部分）にわけること。
例：コアは全世界株式インデックス投信で全資産の80％を運用し、サテライトはテーマ株やリート等で残りの資産20％運用する。ポートフォリオの一部に強気の投資であるサテライト部分を作ることで、たとえ失敗したとしても限定的にすることができる。
（A）Age-Based Rule of Thumb
This approach uses the formula: Stock allocation = 100 minus your age.
For example, if you’re 30 years old, you might start with a portfolio of 70% stocks and 30% bonds. As you grow older, you gradually increase the bond portion to reduce overall risk and protect your assets.
（B）Core-Satellite Strategy
This method divides your portfolio into two parts: the “core” (stable, long-term holdings) and the “satellite” (more aggressive, active investments).
For instance, you might allocate 80% of your assets to a global stock index fund as the core, and use the remaining 20% for satellite investments such as thematic stocks or REITs. By limiting the size of the satellite portion, you can explore higher-risk opportunities while keeping potential losses contained.
前述した通り様々なリスクに対し、適切な資産配分を戦略的にとることで、一部は攻めて、一部は守る、といったバランスをとることが可能となります。すべての資産を上下の激しい投資に投じるのではなく、自身のリスク許容度に応じて取り組むことが大切ですね。
As we’ve seen, there are many types of risk to consider.
By taking a strategic approach to asset allocation, you can strike a thoughtful balance—some assets positioned for growth, others for protection.
Rather than placing all your funds into highly volatile investments, it’s important to invest in a way that aligns with your personal risk tolerance.
This balance helps you stay grounded, even when markets shift, and allows your investments to support your life with greater stability.
💰（2）ドルコスト平均法
次は、『ドルコスト平均法』です。
これは、定期的に「一定額」を買い続ける手法になります。株価が高い時は少ない数量を、株価が安い時は多めの数量を自動的に取得することが可能です。そうすることで、市場の高値掴みのリスクを抑えられますし、売買判断を省くことで心理的なストレスを抑えることができます。具体例を見てみましょう。
Next, let’s explore “Dollar-Cost Averaging.”
This is a strategy where you invest a fixed amount of money at regular intervals, regardless of market conditions.
When prices are high, you automatically purchase fewer shares; when prices are low, you acquire more shares.
This approach helps reduce the risk of buying at market peaks, and by removing the need to time your purchases, it also eases psychological stress.
Let’s take a look at a concrete example.
例えば、毎回100USドルを積み立て投資したとします。
株価に応じた購入株数、平均購入価格の動きはこの通りです。
For example, let’s say you invest $100 every month.
Depending on the share price, the number of shares you purchase will vary—fewer when prices are high, and more when prices are low.
購入価格は1株あたり＄9.83となり、大抵の月の株価よりも安く抑えられています。
3月や5月は、平均購入価格よりも安い株価ですが、市場は予測できないため、実際に安値や底値で買うことはほぼ不可能です。こういった市場の価格変動に左右されず、一定額を購入することで、リスクを抑えることができる購入手法です。積立投信がこれにあたりますね。
In this case, the average purchase price comes out to $9.83 per share, which is lower than the price in most months.
While prices in March and May may have been below the average, it’s nearly impossible to consistently buy at the lowest point—because markets are unpredictable.
By investing a fixed amount regularly, regardless of price fluctuations, you can reduce the risk of buying at market highs.
This method is known for its stability and simplicity, and it’s the foundation of many recurring investment plans, such as monthly contributions to mutual funds.
🗺️（3）長期分散投資
次は『長期分散投資』です。
分散には、時間軸と資産軸でいくつか種類があります。
Next, let’s talk about “Long-Term Diversified Investing.”
Diversification can take place across different dimensions—most notably, across time and across asset types.
・時間分散：投資期間をできるだけ長く設定し、短期的な上下動に揺さぶられない。目安：5～10年、あるいはそれ以上。
・地域分散：国内株だけでなく、先進国・新興国を組み合わせる。例：先進国60％／新興国40％ など
・セクター分散：テクノロジー、ヘルスケア、消費財、金融など、業種をバランスよく配分すること。目安：1業種が20～25％を超えないようにする。
・通貨分散：主要通貨をまんべんなく保有する。例：USD、EUR、JPY、AUDなど。
・資産クラス分散：様々な投資対象先に資産をわける。例：株式、債券、不動産（リート）、コモディティ、キャッシュなど。
・リバランス：年1回程度、当初の資産配分に戻す調整を実施。例：株式60：債券40 → 株式が70まで上昇したら債券を買い増しするなど。
・Time Diversification : Set a long investment horizon to avoid being swayed by short-term market fluctuations. Guideline: 5 to 10 years, or even longer.
・Geographic Diversification : Combine domestic stocks with those from developed and emerging markets. Example: 60% developed markets / 40% emerging markets.
・Sector Diversification : Allocate across industries such as technology, healthcare, consumer goods, and finance. Guideline: Keep any single sector below 20–25% of your portfolio.
・Currency Diversification : Hold a balanced mix of major currencies. Example: USD, EUR, JPY, AUD.
・Asset Class Diversification : Spread your investments across different asset types. Example: Stocks, bonds, real estate (REITs), commodities, and cash.
・Rebalancing : Adjust your portfolio once a year to return to your original allocation. Example: If your stock allocation grows from 60% to 70%, consider buying more bonds to restore balance.
こういった分散の効果としては、リスクの高い資産だけでなく低い資産も組み入れるため、値動きがマイルドになります。また一部の資産の下落が与える全体の資産への影響を抑えてくれます。
個別株投資などで1社の株式だけ購入するにはあまりにリスクが集中しているので、こういった分散投資手法を活用していきましょう。
The benefit of diversification is that it includes both high-risk and low-risk assets, which helps smooth out overall price fluctuations. When one asset class declines, the impact on your total portfolio is softened by the presence of other, more stable assets.
Investing in a single stock—such as buying shares of just one company—concentrates risk too heavily.
That’s why it’s important to embrace diversified investment strategies, which help protect your assets and support long-term stability.
🏪（4）コスト最小化と商品選び
次は『コスト最小化と商品選び』です。
投資を始めるとなると、通常、安く買って高く売る差益や、配当金収入を狙うかと思います。
そういった取引をする際には、売買手数料など様々なコストがかかります。一見、小さな費用にみえますが、長期で投資を行うとリターンを大きく左右する要因となります。トータルコストを抑えてリターンの最大化を狙いたいですね。
具体的なコストの種類や、目安を紹介します。
Next, let’s talk about “Minimizing Costs and Choosing the Right Investment Products.”
When people begin investing, they often aim to earn capital gains by buying low and selling high, or to receive dividend income.
However, these transactions come with various costs—such as trading fees and management expenses.
At first glance, these fees may seem small, but over the long term, they can significantly affect your overall returns.
That’s why it’s important to keep total costs as low as possible in order to maximize your investment outcomes.
Let’s take a look at the types of costs involved, along with some general benchmarks.
〈主なコストの種類〉
・売買手数料/取引コスト：購入時・売却時にかかる費用。証券会社によって異なる。
・信託報酬（運用管理費用）：年率ベースで、投資資産から直接差し引かれる費用。
・信託財産留保額：解約時にかかる追加コスト。
・為替コスト：外国資産を円で買う際の費用。為替ヘッジがあるファンドや、外国個別株式の投資等に発生。
・税金/口座維持費：売却時に対する税金や、iDeCo口座管理料などの費用。
〈Main Types of Investment Costs〉
・Trading Fees / Transaction Costs : Fees incurred when buying or selling assets. These vary depending on the brokerage firm.
・Expense Ratio (Management Fees) : Annual fees deducted directly from your investment holdings to cover fund management.
・Redemption Fees : Additional costs charged when you sell or redeem certain investment products.
・Currency Conversion Costs : Fees applied when purchasing foreign assets in yen. These may occur with currency-hedged funds or when investing in individual foreign stocks.
・Taxes / Account Maintenance Fees : Taxes on capital gains when selling assets, and fees for maintaining accounts such as iDeCo.
〈主なコストの目安〉
こうみると、アクティブファンドは高いですね。市場の指数を上回る成績をだす方針のファンドであるため、企業分析や売買に通常以上の手間がかかっているのが費用の要因ですね。
反対にインデックスファンドは、アクティブファンドの10分の1と安く抑えられていますね。
ETFに関しては、インデックスとアクティブの間といったような感じでしょうか。
Looking at it this way, active funds do tend to be more expensive.
Since their goal is to outperform market indices, they require more intensive research, company analysis, and frequent trading—factors that contribute to higher costs.
In contrast, index funds are much more cost-efficient—often just one-tenth the cost of active funds.
ETFs (Exchange-Traded Funds) generally fall somewhere in between, depending on their structure and strategy.
費用は、長期運用し資産形成するうえで、大きく影響を与えます。
表のようなコストを抑えるのも大切ですが、NISAやiDeCoを活用して税金を抑えて、将来のリターンの最大化に努めたいところですね。
Investment costs can have a significant impact on long-term asset building.
While it’s important to keep fees low—as shown in the examples above—it’s equally valuable to take advantage of tax-efficient accounts like NISA and iDeCo.
By minimizing taxes, you can work toward maximizing your future returns in a steady and thoughtful way.
☺️さいごに🌻
以上、長くなりましたが、投資の原則についての記事でした。
資金の一部は市場の下落にそなえて現預金で持ち、資産は様々な分散を使って攻めと守りのバランスを取り、費用は最小に抑えて、リスクを避けリターンを最大化する。まとめるとこういったところでしょうか。
世の中にはたくさんの投資家さんがいて、やり方も千差万別ですが、今日書いた原則を頭にいれて挑みたいところですね。
わかりにくい点や質問、指摘などあれば、コメントで教えていただけると助かります。
それでは、最後までお付き合いいただきありがとうございます。
また次回。良い一日を。
That wraps up today’s article on the principles of investing.
To summarize: Keep a portion of your funds in cash to prepare for market downturns. Use diversification to strike a balance between growth and protection. Minimize costs to reduce risk and maximize long-term returns.
There are countless investors out there, each with their own unique approach.
But keeping these core principles in mind can help guide your journey.
If anything was unclear, or if you have questions or feedback, I’d be grateful if you shared them in the comments.
Thank you so much for reading all the way to the end.
Until next time—wishing you a peaceful and fulfilling day.
※ご注意：この記事は、投資に関する情報をわかりやすくお届けすることを目的としています。特定の金融商品や投資方法をおすすめするものではありません。投資はご自身の判断と責任で行っていただくようお願いいたします。万が一損失が発生した場合でも、当ブログでは責任を負いかねますのでご了承ください。掲載している内容は、信頼できると考えた情報をもとにしていますが、正確性や完全性を保証するものではありません。また、市場の動きや価格の予測については筆者の個人的な見解であり、将来の結果を保証するものではありません。
Disclaimer: This article is intended to provide clear and accessible information about investing. It does not constitute a recommendation of any specific financial products or investment methods. Please make investment decisions at your own discretion and responsibility. In the event of any losses, this blog cannot be held liable. The content presented is based on information deemed reliable at the time of writing, but we do not guarantee its accuracy or completeness. Additionally, any commentary on market trends or price forecasts reflects the author’s personal views and does not guarantee future outcomes.
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